周元元
近20年来，中越边疆商业不竭成长，广西多家银行都与越南的有关银行签署了边贸结算协定，银行结算量在边疆商业中已占领相当比重。比来我们对东兴、凭祥等地的“地摊银行”进行了一次专题查询拜访，发明近年来，中越边疆“地摊银行”的组织情势、经营范畴和运作方法等都有新变更，且在边贸市场汇率的制定等方面起主导感化。其坚强的保存力和实际
感化值得进一步研讨。
一、现况：“地摊银行”产生了质的变更
(一)由疏散式的个别货泉兑换摊点向范围式经营实体成长。“地摊银行”的总体数目急剧削减，但已形成了少少数实力雄厚的金融实体。在“地摊银行”比拟活泼的越南芒街和中国凭祥两个处所，据摸底查询拜访，这些“地摊银行”的经济实力，已经与曩昔的“地摊银行”不克不及同日而语。从表象看，“地摊银行”仍然是由一个个相对自力的经营者在陌头巷尾摆摊招揽生意。但现实上，这些小摊主只是“地摊银行”的前台“营业员”，而在厥后台还有2~3层治理机构，在越南芒街，我们就看到一些摊主接营业时，多次打德律风请示上面。一些“地摊银行”还聘任了国有
贸易银行下层机构撤并撤退退却下来的职工当参谋，其经营理念和组织情势更接近银行治理模式。
(二)经营范畴和运作方法等产生质的变更。从重要以货泉兑换为主，成长到异地汇兑和假贷营业等具有银行性质的多项营业。一是货泉兑换。以现金兑换为主，重要币种为国民币和越南盾。“地摊银行”边疆比拟少。二是异地汇兑或货款结算。近两年来，“地摊银行”异地汇兑或货款结算营业量不竭增添。如，客户想从东兴汇钱往越南，可以先与东兴的“地摊银行”谈好价格，然后东兴“地摊银行”的老板德律风通知越南的“地摊银行”，客户笔据据就可以在越南拿到所需金钱。三是商业融资和假贷营业。融资对象中既有小我也有企业，这些小我和企业一般与“地摊银行”做过多笔异地汇兑或货款结算营业，融资额度依据融资对象信誉水平来定，“地摊银行”的融资手续比拟简洁，基础上凭借融资对象的小我信誉供给资金融通，但也有效宅券和银行存款单做典质的。
(三)把持边贸市场
汇率。因为国民币和越南盾都长短可自由兑换货泉，中越两都城没有颁布两种货泉的汇率，加上越南盾币值不稳固，“地摊银行”就成了边贸中国民币/越南盾的市场汇率制订者。“地摊银行”汇率简直定一般是由几个比拟年夜的“地摊银行”领导性形成。“地摊银行”断定汇率是依据两国央行天天颁布的越南盾和国民币对美元现钞的比价算出国民币/越南盾的交叉汇率，在此基本上再进行浮动。因为“地摊银行”经营机动，实力雄厚，它所制订的汇率也就主导了国民币／越南盾的市场汇率比价，国有贸易银行只能随着它走。
然而，因为“地摊银行”的平易近间性、地下性，也带来诸多隐患。如辅助经营者回避了海关部分关税的正常稽征，影响汇兑政策及外汇治理的正常实行，对海关、人行、税收、外管等部分的监管造成了很年夜的障碍，增添了边疆商业买卖和结算规范化的难度，也为私运、贩毒、洗钱等不法运动供给了温床。
二、对策：若何弱化“地摊银行”的影响
总的原则:起首要弱化“地摊银行”影响，培养贸易银行的市场主体位置；其次，应重视“地摊银行”在边贸经济成长中的感化，采用“疏堵并举”方法使其慢慢退出汗青舞台。
(一)切实改良市场汇率的天生方法。“地摊银行”与现行的市场汇率是一种相促相生关系，由“地摊银行”天生的汇率是一种变更频仍、波幅年夜的汇率，这一汇率已成为“地摊银行”抵抗贸易银行进攻有用的东西。要弱化“地摊银行”，要害是要转变“地摊银行”作为市场汇率制订者的位置。
(二)进步轨制金融效力，确立银行在边贸结算市场的主导位置。一是银行尽快在边疆港口网点创办国民币/越南盾兑换营业。二是立异边贸结算产物。可以创办国民币或越南盾观光支票营业。三是进步银行边贸结算效力。
(三)激励我国边疆银行到越南方地步区设立分支机构。在越南设立我方银行分支机构，一方面是可以极年夜地进步银行边贸结算的速度，变代办署理行之间的清理为银行内部清理。树立相似“地摊银行”的盈亏抵偿机制，在银行内部消化头寸风险。另一方面，可以接收在越的国民币存款，有利于国民币回笼，同时还可以发放国民币贷款，推进国民币国际化过程，并经由过程越南辐射东盟，不竭拓宽我国银行与东盟列国的营业合作空间。
(四)加年夜国度政策层面上的支撑力度。一是把规范边贸结算与规范边贸行动联合起来，增进两国边疆商业行动的规范化，配合营造两国边疆地域经贸繁华的双赢局势。二是充足调动两边当局、企业和银行的积极身分，增进公道、规范、稳固的中越货泉汇率机制尽快形成。三是理顺关系，增强和谐，配合克制和减弱“地摊银行”。
(五)领导和规范“地摊银行”。对“地摊银行”要进行领导和慢慢规范，一方面要高度监测“地摊银行”运动状态，防止其迫害我国的金融稳固，另一方面给其修建一个正当的运动平台，纳进政府监管范围。好比，可以斟酌参考越南的做法，答应边疆地域企业或小我创办货泉代兑点，重要打点国民币和越南盾的兑换。还可以领导一些“地摊银行”慢慢改变成平易近营的财政公司，等等。
(作者系人行南宁中间支行副行长）
